En 2024, Vous proposez en toute indépendance les meilleurs contrats d'assurances.
Une offre frais d'entrée réduits sur certains contrats est en cours jusqu'au 31/06/2024
Vous trouverez une sélection de produits recommandés par notre cabinet. Ils répondent tous à notre exigence de qualité. Axa théma, Générali, Swiss life, Primonial et Vie Plus
Depuis fin d'année 2020, il y a des nouveautés en assurance-vie, avec le Plan Epargne Retraite et la fin de la commercialisation par exemple des anciens PERP.
Nous vous offrons votre simulation.
En fonction de vos souhaits, il est maintenant possible sur le même contrat de :
- transférer des fonds de vos anciens contrats,
- de défiscaliser ou pas une partie de vos versements
- de récupérer des fonds en partie ou en totalité selon les types de versements (défiscalisants ou pas)
- d'obtenir au moment de la retraite une rente mensuelle
Qui perçoit l’argent que je verse lorsque je suis conseillé par e-courtier.fr ?
e-courtier.fr vous conseille et vous oriente dans le temps vers différentes solutions.
Au minimum, un point annuel sera fait avec votre conseiller.
Cependant, votre contrat d’assurance-vie sera directement géré par la compagnie d’assurance et donc votre épargne sera directement versée sur le compte de la compagnie d’assurance sélectionnée.
Aucune somme ne transitera par les comptes de e-courtier.fr
5 bonnes raisons d'investir en Assurance-vie
Pourquoi faut-il épargner sur un contrat en assurance-vie :
-L’assurance vie est un produit d’épargne et non une assurance décès !
Elle peut répondre à de nombreux besoins patrimoniaux et constitue donc un excellent outil de placement à commencer par la valorisation de votre capital.
Vous pouvez effectuer des versements à votre rythme et les diversifier sur une palette extrêmement large de supports, du plus sécuritaire au plus dynamique. Vous pouvez ainsi adapter vos supports financiers à vos objectifs et contraintes personnelles tout en préservant la disponibilité des fonds. Contrairement aux idées reçues, de nombreux contrats d’assurance vie sont dits "à versements et retraits libres", les capitaux sont donc disponibles à tout moment.
-L’assurance vie est un outil incontournable pour organiser la transmission de votre patrimoine.
Les contrats bénéficient d’un régime fiscal d’exception en matière de transmission.
152 500 € ! C’est la somme que chaque bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie peut recevoir, sous certaines conditions, au décès du souscripteur, en exonération totale de droits. Pour les conjoints et les partenaires de Pacs, il n’existe pas de limite fiscale.
L’assurance vie permet de désigner le(s) bénéficiaire(s) de son choix. Elle constitue donc le moyen par excellence de transmettre à des personnes qui n'ont pas vocation à hériter (concubin, partenaire lié par un PACS...) tout en limitant la fiscalité. Le principe de désignation des bénéficiaires et la répartition libre des fonds (en parts égales ou non) permettent de réaliser une transmission du patrimoine sur mesure. Une bonne optimisation de la rédaction des clauses bénéficiaires permettra de minimiser les droits à payer des patrimoines les plus importants.
Ce véritable régime d’exception rend l’assurance vie incontournable.
-Contrairement aux idées reçues, votre épargne n’est jamais bloquée !
De nombreux contrats d’assurance vie sont dits à "versements et retraits libres". Les fonds investis sont donc disponibles à tout moment.
L’assurance vie se caractérise par sa grande souplesse d’utilisation : versement libres ou programmés, rachats également possibles à n’importe quel moment (le seul impact est le niveau d’imposition sur les plus-values qui dépend de l’ancienneté du contrat), sans oublier la possibilité d’arbitrer à tout moment d’un support à un autre.
-L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal très favorable.
Au décès de l’assuré notamment, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé, celui-ci n’est pas soumis à taxation lorsqu’il reçoit le capital (que les primes aient été versées sur le contrat avant ou après 70 ans).
Si l’assuré veut disposer d’une partie de son épargne, il bénéficie après 8 ans d’un abattement global annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple marié) au titre de l’imposition des plus-values.
-Un contrat d’assurance vie est une « enveloppe » d’épargne
qui dispose de caractéristiques spécifiques et notamment offre l’accès exclusif à un fonds en euros à capital et intérêts garantis et à une offre financière très large sur de nombreux secteurs économiques et régions du monde.
Le fonds en euros : votre capital et ses intérêts garantis ! Le fonds en euros permet de disposer à tout moment de la totalité du capital investi, majoré des intérêts gagnés chaque année. Ce placement entièrement sécurisé ne se trouve que dans le cadre d’un contrat d’assurance vie (aussi dans les contrats de capitalisation). La plupart du temps investis en obligations d’État, les fonds en euros peuvent aussi être composés d’obligations d’entreprises ou même d’immobilier.
Monétaire, obligataire, actions, immobilier… : une très vaste palette de supports. Au côté du fonds en euros, l’assurance vie permet dans un contrat multisupport de diversifier ses placements sur plusieurs marchés. Quelques contrats innovants permettent ainsi d’accéder à l’immobilier avec des SCPI ou SCI, à plusieurs zones géographiques, secteurs d’activités ou classes d’actifs à travers un choix plus ou moins larges de gestionnaires, d’OPC. Une diversification à la carte pour essayer de profiter pleinement des performances de chaque marché, et ce dans le cadre fiscal privilégié de l’assurance vie.
-En nombre de contrats, l'assurance-vie,c ’est quoi ?
Une épargne accessible à tous
Avec 13 millions de contrats détenus par les particuliers, ce qui représente environ 500 milliards d’euros.
L’assurance-vie est l’un des placements préféré des Français
-En résumé, l’assurance-vie permet :
De se constituer une épargne de précaution, un capital qui restera disponible.
optimiser le rendement de vos placements car supérieur au livret A
prévoir le financement d’événements futurs (études des enfants, acquisition d’un bien)
d’avoir un complément de revenu au moment de la retraite
de protéger vos proches car elle prépare la transmission d’un capital exonéré de droit de mutation en cas de décès.
Astuces de l'Assurance-vie
-Astuces
- Prenez date sur vos contrats et proposez à vos bénéficiaires d’ouvrir un contrat pour prendre date
- souscrivez plusieurs contrats. 1 par ex pour de futurs retraits et 1 pour la capitalisation
- Faites des versements réguliers afin de lisser le coût achat soit direct soit par arbitrage
- Après 70 ans examinez vos plus values latentes de vos contrats avant un retrait.
Solutions placements e-courtier.fr en Assurance-vie
Zoom sur la gamme de supports proposés par Primonial
Le groupe Primonial est en France :
le 1er groupe indépendant de conception, de gestion et de conseil en solutions de placements.
Indépendance d'esprit, créativité et technicité financière lui ont permis de créer l'une des gammes les plus adaptées à leurs attentes.
Le contrat d’assurance vie Primonial Sérénipierre propose une large gamme de supports d’investissement pour vous permettre d’adapter votre contrat à vos objectifs patrimoniaux et votre profil d’investisseur.
Il vous donne accès à deux fonds en euros à capital garanti, dont un dynamique, et un large éventail de supports en unités de compte, non garanties en capital. Il propose également 2 modes de gestion cumulables.
Il vous donne également la possibilité d'investir 100% en immobilier*. Sérénipierre donne accès à une large gamme d’unités de compte sélectionnées avec rigueur parmi les meilleurs fonds du marché dont les unités de compte immobilières.
* Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé.
LA PROTECTION DE VOTRE CAPITAL
Le fonds en euros Sécurité Pierre Euro, essentiellement investi en immobilier offre une garantie en capital qui permet de récupérer la totalité de l'épargne investie, majorée des intérêts versés tous les ans.
TOUS LES AVANTAGES DE L'ASSURANCE VIE
Transmission facilitée, souplesse (rachat possible en cas de besoin), fiscalité avantageuse, accès à une offre diversifiée de plus de 50 fonds.
UNE RÉPONSE A L'INFLATION
Les loyers étant corrélés à la hausse des prix, l'immobilier locatif, notamment au travers du fonds en euros Sécurité Pierre Euro, peut constituer une protection partielle à inflation (Voir L'immobilier au cœur de votre patrimoine).
LE SUIVI ET LES CONSEILS
Nos experts en gestion de patrimoine analysent avec vous votre situation et définissent une stratégie globale adaptée à vos objectifs.
UN CONTRAT RÉCOMPENSÉ PAR LA PRESSE
Le contrat reçoit depuis 2012 des récompenses pour sa qualité dont le Grand Prix de l'Innovation du magazine Le Revenu et l'Oscar de l'Innovation du magazine Gestion de Fortune.
Le contrat permet d'investir en immobilier (bureaux, commerces, …)
Cumulez ainsi les atouts de la pierre et de l'assurance vie !
Zoom sur les supports : La Financière de l'Echiquier
Pour son expertise et la rentabilité de ses fonds.
Pour les valeurs morales de la Financière de l'Echiquier.
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- Les fonds commercialisés.
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